Quels sont les signes que vous devriez analyser votre régime d’assurance collective et demander des soumissions auprès de différents assureurs? Est-ce une bonne idée de demander des soumissions chaque année?
Dans cet article, nous explorons le sujet et vous indiquons les raisons de soumissionner et celles de ne pas le faire lorsqu’il est question d’assurance collective.
Qu’est-ce qu’une soumission d’assurance collective et en quoi consiste-t-elle?
Une soumission d’assurance collective est un processus lors duquel vous comparez les protections, conditions et tarifications de différents assureurs. Celles-ci sont adaptées à la démographie de votre groupe (vos employé.es) ainsi qu’aux attentes concernant votre régime.
La soumission d’assurance collective ne fait pas office de contrat, mais donne un aperçu très réaliste de ce à quoi pourrait ressembler le régime.
Chez Sage, le processus de soumission se passe directement avec le courtier assigné à votre entreprise, et il devient l’intermédiaire pour assurer la coordination des soumissions et la présentation claire des résultats. Lors de la prise de décision, le conseiller est également présent pour clarifier toute confusion et répondre à vos questions.
Les 4 signes que votre régime d’assurance collective n’est peut-être plus adapté à votre entreprise
1. Les conditions de renouvellement de votre assurance groupe sont injustifiées
Chaque renouvellement d’assurance collective implique une présentation des nouvelles conditions et tarifications par votre assureur. Celles-ci ne reflètent pas l’évolution démographique et le portrait des réclamations de votre groupe? Il s’agit peut-être d’un signe que vous devriez demander des soumissions d’assurance collective auprès d’un courtier comparateur de primes indépendant.
Attention, une augmentation de la tarification de votre régime d’assurance collective pourrait être justifiée, entre autres à cause d’une forte augmentation des demandes de règlements (réclamations) par vos employé.es.
2. Votre dernière soumission d’assurance collective date de 3 ans ou plus
En général, il est recommandé de demander des soumissions d’assurance collective tous les 3 à 5 ans pour comparer les prix et les protections (santé, médicaments, vie, dentaire et plus).
En effet, plusieurs changements peuvent survenir dans ce laps de temps, que ce soit dans le portrait démographique de vos employé.es ou dans l’usage de votre régime d’assurance collective.
3. Vous êtes insatisfait des services rendus par votre assureur collectif
Les participants à votre régime d’assurance collective ont eu des difficultés avec les demandes de règlement de leurs frais médicaux ou d’invalidité? Ils ont connu des délais importants pour obtenir leurs remboursements ou certaines réclamations ont été refusées pour des motifs nébuleux ou insatisfaisants?
Toutes ces situations sont des motifs raisonnables pour demander des soumissions auprès d’autres assureurs de l’industrie pour choisir celui qui vous offrira les meilleurs services et qui sera le plus à l’écoute de votre groupe.
Votre assureur collectif devrait être en mesure de vous mettre en confiance, de traiter rapidement les demandes de règlements et de gérer les situations d’affaires en votre faveur.
4. Votre régime d’assurance collective ne répond simplement plus à vos besoins
Que ce soit pour les outils de gestion du régime d’assurance collective, les couvertures recherchées (invalidité de longue et courte durées, maladies graves, mutilation accidentelle, protection santé, programme d’aide aux employé.es, soins paramédicaux, etc.) ou les conditions désirées (prix, protections sans examen médical, flexibilité, etc., il se peut que votre assureur collectif ne soit plus en mesure de combler vos besoins en matière d’avantages sociaux.
Le domaine de l’assurance collective a en effet énormément évolué au courant des dernières années, les entreprises souhaitant aujourd’hui offrir de la flexibilité dans leurs produits d’assurance collective et proposer des options à leurs employé.es et à leurs personnes à charge.
Elles désirent également que leur fournisseur mette à leur disposition des outils technologiques performants permettant de simplifier la gestion de leur assurance collective, d’optimiser le processus de réclamation et de favoriser la prévention et la protection santé mieux-être de leurs employé.es.
Un courtier indépendant est la personne qui pourra vous aider à dénicher une compagnie d’assurance qui saura répondre à vos attentes de services et à celles de vos employé.es.
Quand vaut-il mieux ne pas demander de soumissions d’assurance collective?
Bien que l’on pourrait croire le contraire, les soumissions d’assurance collective sont parfois déconseillées pour les 2 raisons suivantes.
1. Votre dernière soumission d’assurance collective remonte à moins de 3 ans
Pour un régime d’assurance collective en place depuis moins de 3 ans, certains assureurs de l’industrie refusent simplement de soumissionner votre dossier prétextant un manque de stabilité de votre régime.
Aussi, une entreprise qui fréquente le marché trop régulièrement se nuit à long terme et est mal perçue par plusieurs compagnies d’assurance collective. Les assureurs risquent de ne plus être au rendez-vous lorsque vous aurez un réel besoin d’améliorer les conditions du régime.
2. Votre tarification a augmenté lors du renouvellement d’assurance collective, mais l’augmentation est justifiée
Si votre tarification augmente lors du renouvellement de votre régime, il ne faut pas automatiquement conclure que vous devriez demander de nouvelles soumissions d’assurance collective. Malheureusement, bon nombre de courtiers recommandent à leurs clients d’aller en appel d’offres pour diminuer les coûts même si les conditions de renouvellement sont justifiées.
Il faut d’abord analyser l’augmentation des tarifs et vérifier si celle-ci est justifiée par l’utilisation du régime faite par les membres de votre groupe.
Si c’est le cas et que vous souhaitez tout de même diminuer vos coûts, il est préférable de réaménager votre régime à l’aide d’un conseiller expérimenté en assurance collective. Un bon encadrement vous permettra de poser les gestes nécessaires pour contrôler votre prime pour les prochaines années. Aussi, il existe d’autres solutions d’économies pour votre assurance collective dont un conseiller pourrait vous parler.
Également, plusieurs paramètres financiers utilisés pour le calcul de votre prime tels que les frais d’administration et les facteurs de mutualisation ont une influence directe sur ses coûts. Les frais doivent être analysés et décortiqués par un conseiller pour vous assurer que les paramètres du régime d’assurance collective sont concurrentiels et cohérents avec ceux du marché.
Vous avez des questions sur votre régime ou vous demandez comment fonctionne une soumission d’assurance collective?
Avant de vous lancer dans un processus de soumissions d’assurance collective auprès de différents assureurs, nous vous suggérons de bien analyser votre plan actuel, vos besoins futurs et les conditions recherchées auprès de votre conseiller en assurance collective. Si vous avez des questions, celui-ci pourra également y répondre en considérant votre situation d’affaires globale.
Vous hésitez? Profitez de notre service de diagnostic de régime d’assurance collective pour savoir si votre entreprise bénéficierait d’un changement d’assureur, de protections ou de conditions. Si vous êtes déjà prêt à soumissionner pour comparer les assureurs de l’industrie, prenez rendez-vous avec votre Sage conseiller qui pourra enclencher le processus pour votre entreprise.
