Mise en situation
Un homme dans la cinquantaine vient d’apprendre qu’il a un cancer. Il demeure en région et il devra se rendre à Montréal pour y recevoir les traitements appropriés. Sa maladie l’oblige à débourser des frais importants pour se loger à Montréal entre les traitements, alors qu’il ne peut plus travailler.
L’assurance maladies graves lui permettrait d’obtenir un montant forfaitaire de son vivant, ce montant pourrait réduire son stress financier et servir par exemple à :
- Remplacer une perte de revenu
- Payer des traitements non couverts par le régime public ou privé
- Couvrir les frais de déplacement
- Adapter son domicile à sa condition
- Rembourser des dettes ou des obligations financières
Bref, ce montant permet de se concentrer sur la guérison plutôt que sur les factures.
Le rôle clé de l’assurance maladies graves
Une maladie grave peut toucher n’importe qui, à n’importe quel âge, et ses conséquences financières peuvent être lourdes.
L’assurance maladies graves ne remplace pas l’assurance vie, l’assurance salaire ou un régime collectif. Elle s’inscrit plutôt comme une protection complémentaire, conçue pour offrir une flexibilité financière au moment où les besoins sont imprévisibles.
Une réalité plus fréquente qu’on ne le croit
La Société canadienne du cancer estime à 254 800 les nouveaux cas de cancer au Canada en 2025, soit environ 698 personnes qui reçoivent un diagnostic chaque jour.
La Fondation des maladies du cœur estime à environ 108 000, le nombre d’AVC qui se produisent chaque année au pays. Le nombre d’arrêts cardiaques qui surviennent hors de l’hôpital est d’environ 60 000.
Quelles maladies pourraient être couvertes ?
- AVC, Accident Vasculaire cérébral
- Brûlures graves
- Cancer (mettant la vie en danger)
- Cécité
- Chirurgie de l’aorte
- Coma
- Crise cardiaque
- Démence y compris la maladie d’Alzheimer.
- Greffe d’un organe vital
- Maladie de Crohn nécessitant une chirurgie
- Maladie de Parkinson et syndromes
- Paralysie
- Pontage aorto-coronarien
- Perte de l’usage de la parole
- Perte de membres
- Perte d’autonomie
- Remplacement d’une hanche par chirurgie
- Remplacement d’un genou par chirurgie
- Sclérose en plaques
- Surdité
- Tumeur cérébrale bénigne
À noter que d’autres maladies peuvent être couvertes selon l’assureur et le produit choisi. Par exemple, la protection pour les enfants peut inclure des maladies infantiles.
En assurance collective : comment ça fonctionne?
La garantie maladies graves peut être offerte :
✔️ En protection de base
- Montant fixe
- Accordé à tous les employés
- Peut aussi couvrir le ou la conjoint(e) et les enfants
✔️ En protection facultative
- Possibilité d’augmenter le montant selon ses besoins
- Prime ajustée selon l’âge, le sexe et l’état de santé
Dans certains cas, une période d’attente ou des exclusions pour conditions préexistantes peuvent s’appliquer, surtout pour les protections offertes sans examen médical.
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